随着农村金融改革的开展，农村信用社改制为农村商业银行，农村商业银行开始成为我国金融体系的重要组成部分。农村商业银行的成长影响着农村金融改革以及经济发展的进程，对其自身市场竞争优势以及成长潜力的分析，有利于决策的制定，使得农村商业银行获得更加持续、快速的发展，为农村金融发展以及中国金融市场的发展提供推动力，同时农村商业银行的成长与发展也对稳定国内金融市场环境有着重要的意义。
      1、政策优势
      中国农村商业银行正面临城乡统筹发展的宏观政策环境，各级政府对农村工作十分重视，在“城市支持农村，工业反哺农业”思想指导下，通过一系列政策活动，促进农民增收、农业繁荣。这将使得“三农”发展获得更好的外部制度环境，在政策支持下，农民收入得到切实提高，农村经济的发展道路变得更加平坦。同时，逐步缩小城乡差距，拉动农村消费，发展农村三要素是国家长期的经济政策，农村商业银行的出现很大程度上符合政策意图。
      农村商业银行服务“三农”以及面对中小企业的差异化市场定位不仅符合政策意图，更使得商业银行以其独特的经营方向在一定程度上规避了与其它商业银行激烈的金融竞争，紧扣支农目标的同时，遵循商业银行的经营选择，在政策扶持下获得自身发展。
      在信贷方面，资金扶持、利率浮动、支农再贷款、税收减免、小额农贷发放等方面，农村商业银行均获得国家给予的一定的优惠政策；根据中国人民银行的规定，农村商业银行贷款最高上浮可以再 2—3 倍以内，这种政策使得农村商业银行拥有比较充分的风险溢价，在一定程度上使其规避信贷风险的能力更强。人民银行从央行票据、再贷款、再贴现、差别存款准备金率等方面给予农村商业银行具体的支持；财政部给予县域增量奖励政策；银监会对农商行给予小微企业贷款不计入 75％存贷比例考核范围的政策优待。
      农村商业银行是农村当地经济的重要金融支撑，农村商业银行不仅有利于城乡统筹发展实现经济一体化，更有利于经济的平稳快速发展。农村商业银行往往与地方政府有着密切的联系。在农村商业银行加快地方经济发展的同时，相比其它商业银行更容易获得地方政府在存贷、项目等方面的政策支持。甚至有些农村商业银行的直接管理权交由政府，能够获得更直接、更优惠的政策扶持，在地域经济发展中取得突破。一切政策优惠以及宏观环境意味着，一直承担支农政策的农村商业银行拥有着其它商业银行在为农村、农业、农民服务方面不可比拟的优势，也是其自身发展的新机遇。
      2、效率优势
      农村商业银行作为一级法人金融机构，拥有自主经营权，总行和分支机构决策链短，加上平时积累的大量客户以及潜在客户信息，无需付出时间与其它成本搜寻客户信用状况等信息。这样审批以及业务中间环节就少，简化了信贷流程，使得农村商业银行能够满足客户需要快速、灵活的业务能力的要求，而且能够对市场做出迅速的反应，于是其决策效率高，展开业务的效率也高，服务效率也优于其它商业银行，对资金需求迫切的企业来说也具有较强的吸引力。而大型商业银行特别是国有商业银行因为机构庞杂，加上分支机构信贷权限不断上手，层级制分明导致审批步骤多，手续繁琐，中间耗时长，最终导致效率较低，无法满足中小企业经营灵活多变快速等特点。
      农村商业银行的经营手段相比其它商业银行也更为灵活高效，可以及时对市场状况和政策意图做出快速反应，调整自身经营策略适应外部环境。同时农村商业银行相比大型国有商业银行来说分支机构少，经营区域更稳定，客户对象范围确定，经营成本更低且成本管理可控性更高。同时，机构的简易化使得决策传递更加及时、更加准确，信息传递环节少，这样节约了经营成本以及人力成本，管理者可以对整个银行的资本和资产行使充分的管理权，进行统一管理。
      最后，农村商业银行对原来有关农村金融的主营业务项目比其它商业银行要更加熟悉，有利于其开展业务的高效。
      3、地缘优势
      国有商业银行在90年代就应开始从农村撤出自己的分支机构，纷纷退出农村金融市场。而农村商业银行一般是当地农村信用社改制之后的产物，一直立足于农村金融的发展，在地域内有着较长的经营历史，使得农村商业银行有着遗留的广泛的客户资源以及强大的服务网络。同时，相较以城市为依托的国有商业银行和城市商业银行，农村商业银行更加了解农村经济态势，也更清楚农村金融市场的情况，以及农村、中小企业客户的资信状况、贷款需求、服务要求等。在农村信用社时期建立的与客户以及地方机构的长期业务关系，可以使农村商业银行规避信息不对称的风险，减少逆向选择和道德风险，节约搜寻客户信息的成本以及经营成本。
      在巩固原有客户市场的情况下，农村商业银行可以通过科学的客户关系管理，将业务以及品牌渗透到其它关联领域，争取到新的客户群。同时，可以利用与地方政府的业务关联，在农村金融快速发展，资金需求不断扩大的状态下获得更好的信贷以及项目机会，为自身盈利带来重大机遇。农村商业银行在地域内也已经具有良好的品牌效应，使得农村商业银行可以在商业竞争中使企业获得延续，为客户带来影响和效益，同时为自身发展带来品牌优势。
      总体来说，农村商业银行具有地方性色彩、更加“本土化”的优势，使其能够活动于基层，密切联系客户和当地经济，这是其它商业银行没有的。
      4、业务拓展优势
      城乡统筹、新农村建设不断深入的背景下，农民收入增加，对农业基础建设投入增加，农村产业结构升级，农业不断发展，使得农村金融的有效需求也在不断扩展，为农村商业银行的发展提供了较大空间。对于大型商业银行来说，农村金融具有“数多量少，需求分散”的特点，使其不愿意进入农村金融市场，为农村商业银行具有拓展的优势。同时，农村商业银行因为有长期在农村金融服务的经验，更加熟悉农村金融的市场以及市场潜力，在农村金融市场中有着不可替代的作用，使其在地域内的经济、相关联系比其它商业银行的了解更深入、更广泛。于是，农村商业银行可以针对已有信息及时提供相对成熟的产品以及经验、服务，满足市场需求以及潜在需求，节约研发以及培训等中间环节的成本。因为农村商业银行能够及时对市场做出反应，就能相比大型商业银行更加迅速的提供新的、迎合需求的金融产品，迅速抢占市场以及战略先机。作为具有地方特色的金融机构，农村商业银行相比国有大型商业银行以及城市商业银行具有其自身的优势，这些优势是农村商业银行成长与发展道路上不可或缺的因素，能够为挖掘农村商业银行自身成长潜力提供重要依据。